银行纷纷“缩减”信用卡权益

  本报记者 彭 妍

  11月份以来,多家银行发布公告称,对2025年新一年的信用卡相关权益进行全局性调整。以浦发银行为例,11月15日,该行发布公告称,针对运通超白金信用卡、VISA无限信用卡、银联永恒钻石信用卡等8款高端信用卡,个别或全部取消或调降游乐园、文化馆、野兽派礼品兑换、境外消费返现等权益。从2025年1月1日起正式生效。

  记者梳理发现,年内已有建设银行、农业银行、平安银行、华夏银行、中信银行、光大银行、上海银行、宁波银行等多家银行对信用卡权益进行或计划调整。调整内容涉及交通出行里程兑换、机场贵宾厅等服务,以及消费优惠等,调整方式包含具体权益变更、积分规则改动、享受权益服务次数减少等。

  素喜智研高级研究员苏筱芮对《证券日报》记者表示,一些信用卡权益出现调整,可能与此前信用卡权益带来的用户促活效果不佳有关,也可能出于成本节约角度考虑。

  中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示,这反映了银行对成本管理、客户需求调整和监管合规达标的综合考量。一是为了压降经营成本。低利率环境下,银行业经营更加注重成本控制。二是为了有效应对信用卡市场的激烈竞争。银行需要根据市场需求和客户反馈调整信用卡产品结构,取消使用率低或反馈不佳的权益。三是满足监管合规要求,更好落实金融消费者合法权益保护。

  信用卡权益调整的背后,是信用卡业务面临的增长瓶颈和成本压力。业内人士表示,当前信用卡市场存量竞争特征进一步凸显,风险暴露有加速迹象。在信用卡新规推动下,商业银行信用卡业务进入精细化管理、精细化运营阶段。

  根据A股上市银行三季报,记者了解到,多家银行出现流通信用卡量缩减、交易规模缩水,以及不良贷款率上升的情形。

  中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏在接受《证券日报》记者采访时表示,银行信用卡业务已经进入存量竞争时代,需要通过精细化管理来创新金融产品去服务细分群体客户。此外,要用好数字技术推进数字化转型来降本增效。

  北京财富管理行业协会特约研究员杨海平对《证券日报》记者表示,未来信用卡发展的关键方向是:结合本行零售业务发展战略,制定审慎稳健的信用卡业务策略;进一步推进信用卡数字化运营、数字化管理;围绕政府激活消费的重点领域,推进场景金融创新;探索利用数字化智能风控,适度推进客户下沉;利用客户画像精准匹配特色化权益,提升客户体验,努力将本行信用卡打造成客户移动生活的圆心。

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